纳尼,我的香港卡被封?千万别学他们作死

最近听说不少小伙伴的香港卡被封,有的是因为频繁给陌生人转账,有的是因为频繁从境内转账过来,被封的理由不尽相同,这给大家提个醒,用境外银行卡需谨慎。

首先,我们要清楚,银行关注什么?

无外乎,风险和利益,需要达到一个动态平衡。

作为外汇自由结算的金融自由港,那么监管的事情就需要发生迁移了。在中国大陆,有好多部门在管理,外汇局、银监会、保监会、证监会、海关、商务部、发改委、公安、司法、等等好多部门都在管理金融的业务。那么香港的监管机构就不是这么回事了。

可能有小伙伴认为,香港也有海关、也有金管局、也有司法。但是在一个金融自由港角色来看,就不是这样了,银行成为了监管执行者,重点管控的方向。也是香港的最后一道防线。但是我天朝大陆,最后一道防线是海关和外汇。所以在自由金融港,银行监管落地才是最后一道防线。

 

香港之所以是金融港,是自由贸易港,是因为他要遵循的标准是国际化的,这个词有点大,简单理解就是:要符合内地的监管政策、也要符合欧盟的监管政策、同时也要符合美国的监管政策,还要遵循国际规则,比如CRS、FATCA、BEPS、反洗钱等等法律法规

那么银行怎么做才能符合这些要求呢?—–提高自己的标准,高于别人给自己的标准。但又不能太高,否则客户就流失了。所以就有了自己的一套评价的标准出来了。简单粗暴,举几个栗子:

1、我开了账户,3个月没用,一笔流水都没有。—–关—–理由:没有利益,服务你太浪费资源了,有限的生命咱还是做点有用的事情。

—–建议—–你得动起来,让他看到你可以给他带去利润。

2、我收的钱来自于俄罗斯、中东等国家(受制裁或经合组织列为敏感的)—–关—–理由:我要遵守国际的金融规则,服务你风险太大。

—–建议—–小心点,实在不行,准备好资料被查吧。

3、我经常给个人账户打款—–关—–理由:经常给其他人汇款你是不是在洗钱?

—–建议—–咱别做的这么明显好不啦!“要用钱”也别这么高频率吧!

4、定期一笔金额还不小的整数打进来,500000美元,—–关—–理由:做什么事数字这么有零有整的,是不是在帮忙洗钱呢?

—–建议—–事情是不是随机一点才显得正常呢!

5、一直都是10万以下的款,突然来了个大的,500万,—–冻结—–理由:你这干嘛呢!金额一下子就这么猛,把资料拿来我看看,资金来路正不正。

—–建议—–资料准备好喽,准备随时备查吧!

6、要查你了,你回复不及时——关—–理由:看不起我是吧!我就当你收到了。

—–建议—–经常还是看看邮箱,没事广告邮件也看看标题。是英文的看不懂,也翻译着看一下。银行回复都是有时间的。

7、帮朋友换点钱——-关—-理由:这是洗钱吧!

—–建议—–还是杜绝吧,有的时候别人的忙帮了,自己掉沟里了。

 

8、钱进不来啊,找换汇公司换点呗——关—–理由:一端就是一窝,你中有我,我中有你,一拉出来就是一箩筐。

—–建议—–换点是小事。有理都说不清了,搞不好还有警察上门,过境被抓的,那就悲壮了。哥们自求多福吧!

9、今天100万美金进来了,确认收到,马上转走——关—–理由:你吃肉,我喝口汤也行啊,留那么几天给我弄点存款也行啊。看来不正常,看起来有点洗钱的嫌疑!

10、做港股的,一天内同一账户给不同券商转账1万港元—-审查——理由:频繁和券商汇款,你是不是在炒股了?可你购汇用途明明写的旅游来的。

—–建议—–这点被封的可能性不大,毕竟银行也知道很多人办卡的目的是做港股,你不要表现的太过分就好。

先写这么几条,和银行打交道多了,总结的几条,其实换个角度,投其所好,很多问题就解决了。

不过 各家银行有自己的一套标准,不可完全划等号。有的时候也要看看这个银行的背景的。

 

切记,不作死就不会死。

 

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