布莱恩说港美股
最近听说不少小伙伴的香港卡被封，有的是因为频繁给陌生人转账，有的是因为频繁从境内转账过来，被封的理由不尽相同，这给大家提个醒，用境外银行卡需谨慎。
首先，我们要清楚，银行关注什么？
无外乎，风险和利益，需要达到一个动态平衡。
作为外汇自由结算的金融自由港，那么监管的事情就需要发生迁移了。在中国大陆，有好多部门在管理，外汇局、银监会、保监会、证监会、海关、商务部、发改委、公安、司法、等等好多部门都在管理金融的业务。那么香港的监管机构就不是这么回事了。
可能有小伙伴认为，香港也有海关、也有金管局、也有司法。但是在一个金融自由港角色来看，就不是这样了，银行成为了监管执行者，重点管控的方向。也是香港的最后一道防线。但是我天朝大陆，最后一道防线是海关和外汇。所以在自由金融港，银行监管落地才是最后一道防线。
香港之所以是金融港，是自由贸易港，是因为他要遵循的标准是国际化的，这个词有点大，简单理解就是：要符合内地的监管政策、也要符合欧盟的监管政策、同时也要符合美国的监管政策，还要遵循国际规则，比如CRS、FATCA、BEPS、反洗钱等等法律法规。
那么银行怎么做才能符合这些要求呢？—–提高自己的标准，高于别人给自己的标准。但又不能太高，否则客户就流失了。所以就有了自己的一套评价的标准出来了。简单粗暴，举几个栗子：
1、我开了账户，3个月没用，一笔流水都没有。—–关—–理由：没有利益，服务你太浪费资源了，有限的生命咱还是做点有用的事情。
—–建议—–你得动起来，让他看到你可以给他带去利润。
2、我收的钱来自于俄罗斯、中东等国家（受制裁或经合组织列为敏感的）—–关—–理由：我要遵守国际的金融规则，服务你风险太大。
—–建议—–小心点，实在不行，准备好资料被查吧。
3、我经常给个人账户打款—–关—–理由：经常给其他人汇款你是不是在洗钱？
—–建议—–咱别做的这么明显好不啦！“要用钱”也别这么高频率吧！
4、定期一笔金额还不小的整数打进来，500000美元，—–关—–理由：做什么事数字这么有零有整的，是不是在帮忙洗钱呢？
—–建议—–事情是不是随机一点才显得正常呢！
5、一直都是10万以下的款，突然来了个大的，500万，—–冻结—–理由：你这干嘛呢！金额一下子就这么猛，把资料拿来我看看，资金来路正不正。
—–建议—–资料准备好喽，准备随时备查吧！
6、要查你了，你回复不及时——关—–理由：看不起我是吧！我就当你收到了。
—–建议—–经常还是看看邮箱，没事广告邮件也看看标题。是英文的看不懂，也翻译着看一下。银行回复都是有时间的。
7、帮朋友换点钱——-关—-理由：这是洗钱吧！
—–建议—–还是杜绝吧，有的时候别人的忙帮了，自己掉沟里了。
8、钱进不来啊，找换汇公司换点呗——关—–理由：一端就是一窝，你中有我，我中有你，一拉出来就是一箩筐。
—–建议—–换点是小事。有理都说不清了，搞不好还有警察上门，过境被抓的，那就悲壮了。哥们自求多福吧！
9、今天100万美金进来了，确认收到，马上转走——关—–理由：你吃肉，我喝口汤也行啊，留那么几天给我弄点存款也行啊。看来不正常，看起来有点洗钱的嫌疑！
10、做港股的，一天内同一账户给不同券商转账1万港元—-审查——理由：频繁和券商汇款，你是不是在炒股了？可你购汇用途明明写的旅游来的。
—–建议—–这点被封的可能性不大，毕竟银行也知道很多人办卡的目的是做港股，你不要表现的太过分就好。
先写这么几条，和银行打交道多了，总结的几条，其实换个角度，投其所好，很多问题就解决了。
不过 各家银行有自己的一套标准，不可完全划等号。有的时候也要看看这个银行的背景的。
切记，不作死就不会死。
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