一篇读懂美国常用转账方式（Wire Transfer,Zelle,Paypal,ACH,Venmo）

大家晚上好，今天Brian给大家科普下美国的转账方式，直接通过银行的话，一般就是两种转账方式：ACH 转账和 电汇转账Wire Transfer，有时候小额转账也会用到第三方支付，比如PayPal，Cash Square，Venmo等。

 ACH和Wire Transfer

1. 定义

ACH是美国自动清算系统Automated Clearing House的英文缩写，是处理银行付款的一个电子化清算系统，也是美国最为稳定和高效的处理交换中心，它向参与的存款机构提供银行间支付、电子支付、清算服务等服务，方便支付方和收款方。
ACH交易分为两类，Direct Deposits和Direct Payments。Direct Deposits指的是对你的账户金额增减，比如银行间的转账，比如工资款转账。Direct Payment指的是对你的账户取款，账户金额减少，比如支付银行卡账单。

Wire Transfer电汇，是银行与银行之间通过电子方式直接将资金从一个A帐户转移到B帐户。在交易中，没有实体的现金流动，汇款方向机构支付汇款金额以及收款人信息，收款机构收到交易信息之后，直接存入收款人的银行账户或者通知收款人取现。电汇主要适用于大额境内汇款和境外汇款，时效性好。

2. 区别
费用：ACH 转账一般都是免费，尤其是针对收款者而言，如果汇款人有需要付费，一般是$1。此外，ACH一般只能在自己名下的账户之间转账，这就限制了其使用范围；

Wire Transfer时效性好，收款方可以立即收到款项，但是收费高。

Zelle

Zelle现在变得越来越流行，各个银行也在不断的推广，比如我现在用到的Chase 、Wells Fargo、U.S Bank等银行的APP里都有通过Zelle来转账的选项。
1. 什么是Zelle？
Zelle前身是ClearXchange，ClearXchange当时由Bank of America，Chase，Wells Fargo合作开发，允许三家银行的用户之间互相无手续费转账，去年ClearXchange更名为Zelle，同时更多的银行加入了这一转账网络。Zelle的最大的特点就是跨行转账即时到账且无手续费，目前各大参与zelle的银行都已经逐渐推出in-app转账功能了，比如usbank chase等，boa也发了邮件告知了即将到来的in-app zelle 转账，很多银行的APP都自带了Zelle转账，因而可以立即用起来，你也可以单独下载Zelle的APP，具体请查看brian另一篇文章 什么是Zelle

2. 如何使用Zelle？
Zelle转移的资金直接从一个银行帐户转移到另一个帐户，一般只需要几分钟就可以完成转账。你只需要输入收款人的电子邮件地址或电话号码。 Zelle会向收款人发送短信或电子邮件，提示对方接受款项的链接。如果收款人的银行是Zelle的合作伙伴，则收款方需通过其银行的网站或手机APP使用电子邮件或手机号来注册。注册后，收款人可以接受付款。如果收款人的银行不支持zelle，仍然可以下载Zelle APP，使用电子邮件或手机号注册并输入借记卡号来转账。

3.支持银行

目前有超过30家银行支持Zelle支付，其中美国银行业几大巨头Bank of America，Capital One，Chase，Citi，PNC，U.S. Bank，Wells Fargo等全部在列，阵容非常强大，号称覆盖了全美超过8600万移动支付银行用户。

4. Zelle费用
Zelle不收取任何费用。Zelle不收取任何费用。Zelle不收取任何费用。重要的事情说三遍。如果银行支持Zelle，一般每天限额是$1000~$5000，不同银行不同。此外，通过Zelle收钱时，对金额没有限制。

其他转账方式

还有些常用的如Square Cash、Venmo、PayPal ，他们可以用邮箱或者手机号码转账，适用于小额转账，对于金额和转账数有限制；不是即时转账，不收手续费，如果即时或者使用信用卡汇款，有1~2%的手续费。

总结

ACH Transfer是最常用，速度慢，一般无费用，电汇速度快，但收费高。可以使用ACH借记自动进行，通过设置ACH借记卡，就不必担心延迟付款或错过付款。
电汇适合于对时效性有要求的转账汇款，或者数额比较大的情况。小额转账付款可以使用Square Cash、Venmo等第三方转账。

境外转账

• 推荐使用wire transfer。非银行机构（ Western Union, Xoom, Transferwise，MoneyGram, OFX ）一般会收取相对较低的手续费，但是转账额度受到限制。

境内转账

• 自己名下账户之间互转：首选ACH转账，金额不受限制，2-3天就能到账；其次可以考虑P2P转账，每日转账金额会有所限制；最后可以考虑Cashier’s Check或者普通支票，转账时间较长，CS还需要手续费。
• 转账到其他人的账户：小额转账首选P2P转账，时效快，基本无手续费；大额转账首选cashier’s check，操作繁琐，手续费低；还可以考虑wire transfer，时效快但手续费高。

Reference：
1.ACH vs Wire Transfer: https://www.creditdonkey.com/ach-vs-wire-transfer.html
2.鱼先生博客：www.yuxiansen.us/money-transfer/
3.https://travelafterwork.com/2020/02/10/wire-transfers/

如果你喜欢港美股和信用卡，别忘记关注+顶置我们微信号和公众号哦！

我是Brian，ushker小站主理人。

财富自由，你我的选择。

AD：【美卡咨询，请联系vx:ushker520】