一篇读懂美国常用转账方式(Wire Transfer,Zelle,Paypal,ACH,Venmo)

 

大家晚上好,今天Brian给大家科普下美国的转账方式,直接通过银行的话,一般就是两种转账方式:ACH 转账和 电汇转账Wire Transfer,有时候小额转账也会用到第三方支付,比如PayPal,Cash Square,Venmo等。

 ACH和Wire Transfer

1. 定义

ACH

ACH是美国自动清算系统Automated Clearing House的英文缩写,是处理银行付款的一个电子化清算系统,也是美国最为稳定和高效的处理交换中心,它向参与的存款机构提供银行间支付、电子支付、清算服务等服务,方便支付方和收款方。
ACH交易分为两类,Direct Deposits和Direct Payments。Direct Deposits指的是对你的账户金额增减,比如银行间的转账,比如工资款转账。Direct Payment指的是对你的账户取款,账户金额减少,比如支付银行卡账单。

wire transfer

Wire Transfer电汇,是银行与银行之间通过电子方式直接将资金从一个A帐户转移到B帐户。在交易中,没有实体的现金流动,汇款方向机构支付汇款金额以及收款人信息,收款机构收到交易信息之后,直接存入收款人的银行账户或者通知收款人取现。电汇主要适用于大额境内汇款和境外汇款,时效性好。

2. 区别
费用:ACH 转账一般都是免费,尤其是针对收款者而言,如果汇款人有需要付费,一般是$1。此外,ACH一般只能在自己名下的账户之间转账,这就限制了其使用范围

Wire Transfer时效性好,收款方可以立即收到款项,但是收费高。

ACH VS Wire Transfer

Zelle

zelle

Zelle现在变得越来越流行,各个银行也在不断的推广,比如我现在用到的Chase 、Wells Fargo、U.S Bank等银行的APP里都有通过Zelle来转账的选项。
1. 什么是Zelle?
Zelle前身是ClearXchange,ClearXchange当时由Bank of America,Chase,Wells Fargo合作开发,允许三家银行的用户之间互相无手续费转账,去年ClearXchange更名为Zelle,同时更多的银行加入了这一转账网络。Zelle的最大的特点就是跨行转账即时到账且无手续费,目前各大参与zelle的银行都已经逐渐推出in-app转账功能了,比如usbank chase等,boa也发了邮件告知了即将到来的in-app zelle 转账,很多银行的APP都自带了Zelle转账,因而可以立即用起来,你也可以单独下载Zelle的APP,具体请查看brian另一篇文章 什么是Zelle

2. 如何使用Zelle?
Zelle转移的资金直接从一个银行帐户转移到另一个帐户,一般只需要几分钟就可以完成转账。你只需要输入收款人的电子邮件地址或电话号码。 Zelle会向收款人发送短信或电子邮件,提示对方接受款项的链接。如果收款人的银行是Zelle的合作伙伴,则收款方需通过其银行的网站或手机APP使用电子邮件或手机号来注册。注册后,收款人可以接受付款。如果收款人的银行不支持zelle,仍然可以下载Zelle APP,使用电子邮件或手机号注册并输入借记卡号来转账。

3.支持银行

目前有超过30家银行支持Zelle支付,其中美国银行业几大巨头Bank of America,Capital One,Chase,Citi,PNC,U.S. Bank,Wells Fargo等全部在列,阵容非常强大,号称覆盖了全美超过8600万移动支付银行用户。

4. Zelle费用
Zelle不收取任何费用。Zelle不收取任何费用。Zelle不收取任何费用。重要的事情说三遍。如果银行支持Zelle,一般每天限额是$1000~$5000,不同银行不同。此外,通过Zelle收钱时,对金额没有限制。

其他转账方式

还有些常用的如Square Cash、Venmo、PayPal ,他们可以用邮箱或者手机号码转账,适用于小额转账,对于金额和转账数有限制;不是即时转账,不收手续费,如果即时或者使用信用卡汇款,有1~2%的手续费。

总结

ACH Transfer是最常用,速度慢,一般无费用,电汇速度快,但收费高。可以使用ACH借记自动进行,通过设置ACH借记卡,就不必担心延迟付款或错过付款。
电汇适合于对时效性有要求的转账汇款,或者数额比较大的情况。小额转账付款可以使用Square Cash、Venmo等第三方转账。

境外转账

境内转账

  • 自己名下账户之间互转:首选ACH转账,金额不受限制,2-3天就能到账;其次可以考虑P2P转账,每日转账金额会有所限制;最后可以考虑Cashier’s Check或者普通支票,转账时间较长,CS还需要手续费。
  • 转账到其他人的账户:小额转账首选P2P转账,时效快,基本无手续费;大额转账首选cashier’s check,操作繁琐,手续费低;还可以考虑wire transfer,时效快但手续费高。

Reference:
1.ACH vs Wire Transfer: https://www.creditdonkey.com/ach-vs-wire-transfer.html
2.鱼先生博客:www.yuxiansen.us/money-transfer/
3.https://travelafterwork.com/2020/02/10/wire-transfers/

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评论 1

  1. #1
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    佢自己話你知啦

    匿名3个月前 (07-01)国内网友Safari浏览器 iPhone iPhone OS 13_5_1 like Mac OS X) AppleWebKit 回复
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