一文读懂信用卡顺序指南

都说“一入卡圈深似海,从此信报是路人”,“申卡一时爽,一直申卡一直爽”。申请信用卡确实有瘾,尤其是看到一张活动或者权益让人心动信用卡,很多小伙伴都会控制不住自己的手,作为一个聪明的玩卡一族,我们要管住手。

 

但当我们无脑申卡之后,却发现有些银行的信用卡却再也申请不下来了。为何?因为部分银行对用户的持卡行数和总授信额有限制,一旦超过,则系统自动拒批。所以,这就涉及到一个玩卡很基础问题:信用卡的申请顺序。

如果没有掌握信用卡的申请顺序而胡乱申卡,最终很可能会因此而后悔不已。

对持卡行数有限制的银行

小伙伴们先要理清楚一个概念:持卡数和持卡行数是不同的

持卡数是你所持有的信用卡张数总量,这一般不会影响你后续申卡,像帅帅这样已经一百多张信用卡了,现在申请别的卡也没有什么阻碍。况且有些银行是信报合一的,这些银行的卡片无论申请多少张,在信报上也只会合并显示。

持卡行数指的是你持有哪几家银行的信用卡,例如你有招商银行、交通银行、农业银行的信用卡,那就是3行,和你在这三家银行总共申请了多少张卡无关。

区别了这两个概念后我们可以明白一点:银行一般对持卡数没有限制,但是部分银行对持卡行数有限制,这其中包括:

● 建设银行限制6行;

● 农业银行限制8行;

● 上海银行限制9行。

先说建行。建行是比较忌讳多头授信的,也就是我们所说的行数限制。曾经超过4行便无法再申请其信用卡,但近年来这一标准有所松动,目前6行以下申请较为稳妥。超过6行会有一定难度,但也不是一定无法下卡,帅帅就见过10行左右下建行信用卡的。

但如果你已经持有十几家甚至二十家以上银行的信用卡,那么申请建行信用卡真的非常非常难。像帅帅这样,初入卡圈时一顿胡乱申卡,再想申请建行卡时已经来不及了,至今也无法得偿所愿。最终只能妥协,让夫人给办理了一张大山白附属卡。

再说农行。农行现在限制多头授信的力度和建行差不多,限制在8行以下。超过8行后申请的难度比建行还大,所以一定要把农行信用卡的申请安排在8行之内。

最后是上海银行,也是目前为止行数限制最为严格的银行,首卡会限制在9行以下,超过9行再申请,系统直接秒拒

以上三家银行限制行数都是对首卡,二卡一般不限,所以才有拿下“火种卡”一说。一旦有了火种卡,就可以放心申请其他行的信用卡了,哪怕你已经有了十几行信用卡,回过头来再去申请农行的二卡,也没什么问题。

此外对行数有限制的还有渣打和花旗,花旗就不说了,已经和我们说再见了。渣打有个好处,如果因为行数限制无法下卡,可以通过购买理财解决,所以后期还是可以补救的。

当然,所谓的限制都是对普通用户而言的,如果你的资质特别好,是可以轻松突破所谓的行数限制的。资质不行,有砖(行内资产)也行,有句话怎么说来着:“砖治一切”!

说完多头授信(行数限制),我们再来聊聊刚性扣减。

刚性扣减较为严格的银行

有些银行不限制你的持卡行数,但是对你的总授信有限制。例如某家银行核定你有10万的信用卡额度,但是你已经持有两家银行的信用卡,额度总计为8万,那么这家银行要么不给你批卡,如果批也就只能批2万。

这就是所谓的“刚性扣减”,一旦总授信额度超过其审批条件,则无法批卡,最典型的就是招商银行。当然也有多头授信和刚性扣减两者兼备的,例如农行。

其实银监会早就要求各家银行执行额度“刚性扣减”,但大部分银行都没有落实到位,毕竟如果严格执行,各家银行的日子就不好过了,总不能都发1000元的菜卡吧。而对于持卡人而言就更难了,下卡很难,即使下卡了,额度也低得可怜,参加个消费活动都得存刷。

认真选择自己的第一张信用卡

玩卡的过程顺不顺,主要取决于有没有走对路,而第一张卡就是这条路的第一步。

第一张信用卡不需要特别高端、权益特别好的卡,目标只有一点:高额度。因为银行批额度会参考别家银行给的额度,虽然不是决定性因素,但也不容小视。所以我们应该力保第一张卡能获得不错的额度。

如何选择呢?首选和自己有交集的银行,例如工资代发,购买有理财产品,房贷、车贷所在行,业务往来越多,银行对你越了解,也就会给你一个不错的额度

其次是有起批额度的卡片,这类卡片一般是偏高端的卡,需要在行内有一定的资产,例如建行大山白起批额度8万,招商经典白起批额度6万,民生起批额度10万、30万的高端卡等等。

首卡拿下了高额度卡,就等于开了一个好头,之后下卡的额度都不会太低。当然也不排除部分银行神操作或严格执行刚性扣减,不过这样的毕竟是极少数,我们也不必太在意。

申卡顺序

终于说到重点了,我们了解完首卡应该怎么申,哪些行的卡应该先申,那么对申卡顺序应该已经有了一个大致的了解。归结一下就两点:1.和自己有业务往来的银行先申,确保额度;2.对多头授信较为忌讳和刚性扣减执行较为严格的银行先申。

这里帅帅给出一个参考:

招行-农行-建行-工行-广发-交行-中行-上行-渣打-浦发-邮储-光大-兴业-华夏-中信-汇丰。

简单说下原因:招行和农行对刚性扣减较为严格,农行和建行限制行数,所以安排在前面;广发给额度比较大方,排在其后;交行和中行的额度一般不会太高,但考虑到中行是四大行之一,所以排在中间;上行和渣打也都忌讳多头授信,所以需要在9行前搞定。至于剩下的银行,没有特别的要求,所以可以按需申请。

当然每个人资质和需求不同,不能一概而论,最终还需根据自己的实际情况申请。

 

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评论 1

  1. #1

    学习了~

    ascar5204周前 (05-23)国内网友谷歌浏览器 Windows 10 回复
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